Առևտրային վարկ

Առևտրային վարկը վարկի տեսակ է, որն օգտագործվում է բիզնես գործառնությունների, ներդրումների և այլ ծախսերի ֆինանսավորման համար։ Այն սովորաբար օգտագործվում է ձեռնարկությունների կողմից, որոնք պետք է ձեռք բերեն սարքավորումներ, ընդլայնեն գործառնությունները կամ ծածկեն այլ ծախսեր: Առևտրային վարկերը սովորաբար տրամադրվում են բանկերի, վարկային միությունների և այլ ֆինանսական հաստատությունների կողմից:

Առևտրային վարկի համար դիմելիս ձեռնարկությունները պետք է մանրամասն տեղեկատվություն տրամադրեն իրենց գործունեության, ֆինանսական վիճակի և վարկային պատմության մասին: Այս տեղեկատվությունը օգտագործվում է վարկի չափը և տոկոսադրույքը որոշելու համար: Վարկի ապահովման համար ձեռնարկությունները պետք է նաև ապահովեն գրավ, օրինակ՝ անշարժ գույք կամ այլ ակտիվներ:

Առևտրային վարկերը կարող են օգտագործվել տարբեր նպատակներով, այդ թվում՝ սարքավորումներ գնելու, գործառնությունների ընդլայնման և գործառնական ծախսերի ծածկման համար: Դրանք կարող են օգտագործվել նաև անշարժ գույք ձեռք բերելու, առկա պարտքը վերաֆինանսավորելու կամ այլ բիզնեսի գնումը ֆինանսավորելու համար:

Առևտրային վարկերը սովորաբար ավելի թանկ են, քան վարկերի այլ տեսակներ, ինչպիսիք են անձնական վարկերը կամ սեփական կապիտալի վարկերը: Դա պայմանավորված է նրանով, որ դրանք համարվում են ավելի բարձր ռիսկային և պահանջում են ավելի շատ գրավ: Բացի այդ, առևտրային վարկերը սովորաբար ունեն ավելի կարճ մարման ժամկետներ, քան վարկերի այլ տեսակները:

Առևտրային վարկի քննարկման ժամանակ ձեռնարկությունները պետք է ուշադիր վերանայեն վարկի պայմաններն ու պայմանները: Նրանք նաև պետք է հաշվի առնեն վարկ վերցնելու հնարավոր ռիսկերն ու օգուտները: Ցանկացած վարկային պայմանագիր կնքելուց առաջ կարևոր է հասկանալ մարման պայմանները և տոկոսադրույքը:

Առևտրային վարկը կարող է բիզնեսին տրամադրել անհրաժեշտ կապիտալ՝ ընդլայնելու, նոր սարքավորումներ ձեռք բերելու, լրացուցիչ անձնակազմ վարձելու կամ այլ ծախսեր հոգալու համար։ Այն կարող է օգտագործվել նաև առկա պարտքը վերաֆինանսավորելու կամ անշարժ գույք ձեռք բերելու համար:

Առևտրային վարկի առավելությունները ներառում են.

1. Կապիտալի հասանելիություն. Առևտրային վարկը կարող է բիզնեսին ապահովել այն կապիտալով, որն անհրաժեշտ է աճի և ընդլայնման համար: Սա կարող է օգտագործվել նոր սարքավորումներ ձեռք բերելու, լրացուցիչ անձնակազմ վարձելու կամ այլ ծախսեր հոգալու համար։

2. Մարման ճկուն պայմաններ. առևտրային վարկերը սովորաբար ունեն մարման ճկուն պայմաններ, ինչը թույլ է տալիս բիզնեսին ընտրել իրենց կարիքներին լավագույնս համապատասխանող մարման ժամանակացույցը:

3. Ցածր տոկոսադրույքներ. առևտրային վարկերը սովորաբար ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, քան ֆինանսավորման այլ տեսակներ, ինչը գրավիչ տարբերակ է դարձնում բիզնեսի համար:

4. Հարկային արտոնություններ. առևտրային վարկերի տոկոսավճարները ենթակա են հարկային նվազեցման, ինչը կարող է օգնել բիզնեսին խնայել գումար:

5. Ապահովություն. առևտրային վարկերը սովորաբար ապահովվում են գրավով, օրինակ՝ անշարժ գույքով կամ սարքավորումներով, որոնք կարող են լրացուցիչ անվտանգություն ապահովել վարկատուի համար:

6. Արագ հաստատում. առևտրային վարկերը կարող են արագ հաստատվել՝ թույլ տալով ձեռնարկություններին արագ մուտք գործել իրենց անհրաժեշտ կապիտալը։

7. Երկարաժամկետ ֆինանսավորում. առևտրային վարկերը կարող են բիզնեսին երկարաժամկետ ֆինանսավորում տրամադրել՝ թույլ տալով նրանց պլանավորել ապագան։

8. Վարկերի ձևավորում. Առևտրային վարկի ժամանակին մարումը կարող է օգնել բիզնեսին ձևավորել իրենց վարկային հաշիվը՝ հետագայում ավելի հեշտացնելով լրացուցիչ ֆինանսավորման հասանելիությունը:

1. Հետազոտեք ձեզ հասանելի կոմերցիոն վարկերի տարբեր տեսակները: Առևտրային վարկերի շատ տարբեր տեսակներ կան, ինչպիսիք են ժամկետային վարկերը, վարկային գծերը և SBA վարկերը, ուստի կարևոր է հասկանալ դրանց միջև եղած տարբերությունները և որոշել, թե որ տեսակն է լավագույնս համապատասխանում ձեր կարիքներին:

2. Հասկացեք վարկի պայմաններն ու պայմանները: Համոզվեք, որ հասկանում եք վարկի տոկոսադրույքը, մարման պայմանները և այլ պայմանները, նախքան որևէ փաստաթուղթ ստորագրելը:

3. Պատրաստեք բիզնես պլան. Առևտրային վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է բիզնես պլան: Այն պետք է ներառի տեղեկություններ ձեր բիզնեսի մասին, օրինակ՝ դրա պատմությունը, ընթացիկ ֆինանսական վիճակը և ապագա նպատակները:

4. Հավաքեք անհրաժեշտ փաստաթղթերը. Դուք պետք է վարկատուին տրամադրեք ֆինանսական փաստաթղթեր, ինչպիսիք են հարկային հայտարարագրերը, բանկային հաշվետվությունները և հաշվեկշիռները:

5. Մտածեք վարկային բրոքերի հետ աշխատելու մասին: Վարկային միջնորդը կարող է օգնել ձեզ գտնել լավագույն վարկը ձեր բիզնեսի համար և բանակցել լավագույն պայմանների շուրջ:

6. Գնումներ կատարեք լավագույն գներով: Համեմատեք տարբեր վարկատուների տոկոսադրույքները և այլ պայմանները՝ լավագույն գործարքը գտնելու համար:

7. Մտածեք ֆինանսավորման այլընտրանքային տարբերակները: Եթե ​​չեք կարողանում կոմերցիոն վարկ ստանալ, կարող եք դիտարկել ֆինանսավորման այլ տարբերակներ, ինչպիսիք են վենչուրային կապիտալը կամ քրաուդֆանդինգը։

8. Պատրաստ եղեք տրամադրել գրավ: Վարկի ապահովման համար շատ վարկատուներ պահանջում են գրավ, օրինակ՝ անշարժ գույք կամ սարքավորումներ:

9. Համոզվեք, որ կարող եք վճարումներ կատարել: Վարկ վերցնելուց առաջ համոզվեք, որ կարող եք վճարել ամսական վճարումները։

10. Կարդացեք նուրբ տպագրությունը: Համոզվեք, որ հասկանում եք վարկի բոլոր պայմաններն ու պայմանները, նախքան որևէ փաստաթուղթ ստորագրելը:

Հ1. Ի՞նչ է կոմերցիոն վարկը:
A1. Առևտրային վարկը վարկի տեսակ է, որն օգտագործվում է բիզնես գործառնությունների, ներդրումների կամ բիզնեսին առնչվող այլ գործունեության ֆինանսավորման համար: Այն սովորաբար տրամադրվում է բանկի կամ այլ ֆինանսական հաստատության կողմից և ապահովված է բիզնեսի ակտիվներով:

Հ2. Որո՞նք են առևտրային վարկերի տարբեր տեսակները:
A2. Առևտրային վարկերի մի քանի տեսակներ կան, ներառյալ ժամկետային վարկերը, վարկային գծերը, սարքավորումների ֆինանսավորումը և անշարժ գույքի ֆինանսավորումը: Վարկի յուրաքանչյուր տեսակ ունի իր պայմաններն ու պայմանները, ուստի կարևոր է հասկանալ դրանց միջև եղած տարբերությունները նախքան վարկ ստանալու համար դիմելը:

Հ3. Ի՞նչ պահանջներ կան կոմերցիոն վարկ ստանալու համար:
A3. Առևտրային վարկ ստանալու համար պահանջները տարբերվում են՝ կախված վարկի տեսակից և վարկատուից: Ընդհանուր առմամբ, վարկատուները բիզնեսից կպահանջեն ունենալ լավ վարկային պատմություն, ամուր բիզնես պլան և բավարար գրավ՝ վարկը ապահովելու համար:

Հ4. Որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում առևտրային վարկ ստանալու համար:
A4. Առևտրային վարկ ստանալու համար պահանջվող ժամանակը կախված է վարկի տեսակից և վարկատուից: Ընդհանուր առմամբ, վարկի հաստատումը կարող է տևել մի քանի օրից մինչև մի քանի շաբաթ:

Հ5. Ի՞նչ ռիսկեր է պարունակում առևտրային վարկ վերցնելը:
Ա5. Առևտրային վարկ վերցնելու հետ կապված ռիսկերը ներառում են վարկի չկատարման հավանականությունը, լրացուցիչ վճարների կամ տույժերի կրման հնարավորությունը և վարկի սպասվածից ավելի թանկ լինելու հավանականությունը: Կարևոր է հասկանալ վարկի պայմանները մինչև որևէ փաստաթուղթ ստորագրելը:

Առևտրային վարկը հիանալի տարբերակ է այն ձեռնարկությունների համար, ովքեր ցանկանում են ֆինանսավորել իրենց գործունեությունը: Այն ապահովում է մուտք դեպի կապիտալ, որը կարող է օգտագործվել սարքավորումներ ձեռք բերելու, գործառնություններն ընդլայնելու կամ այլ ծախսեր հոգալու համար: Վարկը կարող է հարմարեցվել բիզնեսի հատուկ կարիքներին համապատասխան, իսկ մարման պայմանները կարող են ճշգրտվել բյուջեին համապատասխան: Վարկը կարող է օգտագործվել նաև առկա պարտքը համախմբելու համար՝ թույլ տալով բիզնեսին նվազեցնել իրենց ընդհանուր պարտքի բեռը:

Առևտրային վարկը բիզնես զարգացնելու համար անհրաժեշտ կապիտալ ստանալու հիանալի միջոց է: Այն կարող է օգտագործվել սարքավորումներ ձեռք բերելու, գործառնություններն ընդլայնելու կամ այլ ծախսեր հոգալու համար: Վարկը կարող է հարմարեցվել բիզնեսի հատուկ կարիքներին համապատասխան, իսկ մարման պայմանները կարող են ճշգրտվել բյուջեին համապատասխան: Վարկը կարող է օգտագործվել նաև առկա պարտքը համախմբելու համար՝ թույլ տալով բիզնեսին նվազեցնել իրենց ընդհանուր պարտքի բեռը:

Առևտրային վարկը հիանալի տարբերակ է այն ձեռնարկությունների համար, ովքեր ցանկանում են ֆինանսավորել իրենց գործունեությունը: Այն ապահովում է մուտք դեպի կապիտալ, որը կարող է օգտագործվել սարքավորումներ ձեռք բերելու, գործառնություններն ընդլայնելու կամ այլ ծախսեր հոգալու համար: Վարկը կարող է հարմարեցվել բիզնեսի հատուկ կարիքներին համապատասխան, իսկ մարման պայմանները կարող են ճշգրտվել բյուջեին համապատասխան: Վարկը կարող է օգտագործվել նաև առկա պարտքը համախմբելու համար՝ թույլ տալով բիզնեսին նվազեցնել իրենց ընդհանուր պարտքի բեռը:

Առևտրային վարկը բիզնես զարգացնելու համար անհրաժեշտ կապիտալ ստանալու հիանալի միջոց է: Այն ճկուն և հարմար միջոց է գործառնությունների ֆինանսավորման համար անհրաժեշտ միջոցներին մուտք գործելու համար: Ճիշտ վարկատուի դեպքում ձեռնարկությունները կարող են գտնել այն վարկը, որը լավագույնս համապատասխանում է իրենց կարիքներին և բյուջեին: Ճիշտ մարման պայմանների դեպքում ձեռնարկությունները կարող են նվազեցնել իրենց ընդհանուր պարտքի բեռը և ավելացնել իրենց դրամական հոսքերը: Առևտրային վարկը հիանալի տարբերակ է այն ձեռնարկությունների համար, ովքեր ցանկանում են ֆինանսավորել իրենց գործունեությունը: